Aslında sıfır ev yaptırıp almak istediğiniz mahllede otururken ev sahibi olmak için bir taktik olarak kullanılabilir. Vereceğim rakamlar tamamen farazidir, yöntemin anlaşılması için veriyorum.
Diyelim ki kentin çok beğendiğiniz bir mahallesi var (okullar, ulaşım, çevre, insan kalitesi, güvenlik vs, tam beklentilerinizi karşılayacak şekilde) fakat kiralar yüksek. Örneğin tam hayalinizdeki gibi bir ev ama kirası aylık 3000 dolar. Şimdi bu evi tutarsanız her ay verdiğiniz 3000 dolar bir daha geri gelmeyecek şekilde yok oluyor. O bölgedeki evlerden almaya kalkarsanız ya satılık ev yok ya da uçuk fiyatlar var 500-700K gibi.
Sıfırdan ev alacağınız yeni development bir bölgeden 300K'ya ev yaptırıp kiraya veriyorsunuz, Örneğin aylık 2000 dolara.
Kredi skorunuz oluşmuş ve iyiyse, işiniz varsa 30 yıllık 300K mortgage aylık ödemesi 1200-1300 dolar civarı olması lazım.
Şimdi gideriniz> iyi mahallede tam istediğiniz gibi bir ev kirası + mortgage ödemesi= 4250
Geliriniz, kira> 2000.
Bu durumda: 1) 2250 dolara, yani normalden daha düşük bir bedelle hayalinizdeki gibi bir evde otururken 2) aynı zamanda mortgage'ı ödenen bir eviniz olmuş oluyor.
Mortgage ile alınmış bir evi elinizde en az 2 yıl tutarsanız sonrasında sattığınız zaman satıştan gelen para borcunuzu kapattıktan sonra geriye kalan miktar aşağı yukarı ödediğiniz taksitleri karşılar, Duruma göre fazla bile kalabilir (2 yıl öncesinde satarsanız ciddi zarara uğrayabilirsiniz). Diyelim ki 5 yıl sonra evinizi sattınız. Satıştan gelen para hem bankaya kalan borcunuzu kapatır hem de 5 yıl (belki biraz daha fazla) ödediğiniz taksitleri geri almış olursunuz. Bir nevi aylık taksit miktarı kadar zorunlu tasarruf yapmış gibi olursunuz.
Sonuç: İstediğiniz gibi evde, mahallede normalden daha ucuza maliyetle otururken bir yandan da her ay 1200-1500 dolar kadar birikim yaparsınız.
Sonrasında yıllar içinde evi aldığınız bu yeni gelişim bölgesi popüler olur veya beklentinize uygun bir yaşam kalitesi sunacak konuma gelirse kendi evinize taşınıp kiradan tamamen de kurtulma olanağınız olabilir.
Bu hesaplara: ekonomideki çalkantılar, ev piyasasındaki değişimler, kiracı ile yaşanacak sorunlar ve kiranızı alırken uğrayacağınız kesintiler dahil değildir. Kredi skorunuz, alacağınız kredinin faizi, eyalete ilişkin vergiler ve diğer masraflar gelir ve giderinizde değişkenlik gösterebilir. Yorganı ayağa göre uzatıp çok iyi hesap yapıp her zaman tebdirli olmakta fayda vardır.