Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

[deebee]

@Serapp, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

@deebee Çok sevindim. Yeni evinizde sağlık ve huzurla güle güle oturun 🧿

Teşekkürler Serap Hanım, daha iyileri oğlunuza ve size nasip olur dilerim

[finalhope]

@deebee tebrik ederim, hayırlı olsun. Sağlıkla oturun.

Süre olarak 20-25 yıl kadar mı? Diyelim ki 1000 birim fiyata anlaştık ve evi satın alacağız. 20 yıl ödemesi olunca (240 ay eder) sizin %3,99 oranına göre aylık kaç birim ödeme oluyor (bu ödeme sabit oluyor değil mi?) ya da toplamda kaç birim ödeme yapmış oluyoruz?

[smartcells]

@deebee, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

Merhaba, sonunda biz de kendi evini alanlar kervanına katıldık. Temmuz sonu itibariyle evin kapanışını tamamlayarak göçmenlik sürecimizde yeni bir adımı daha başarıyla tamamlamış olduk.

Hayirli ugurlu olsun, gule gule oturun.
Buraya kuvvetli baglar olusturup yerlesik olmak icin cok onmeli bir asamayi tamamladiniz.

[deebee]

@smartcells teşekkürler, daha iyileri size olsun. İlk geldiğimizde kiralık ev vermiyorlardı

[deebee]

@finalhope, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

@deebee tebrik ederim, hayırlı olsun. Sağlıkla oturun.

Süre olarak 20-25 yıl kadar mı? Diyelim ki 1000 birim fiyata anlaştık ve evi satın alacağız. 20 yıl ödemesi olunca (240 ay eder) sizin %3,99 oranına göre aylık kaç birim ödeme oluyor (bu ödeme sabit oluyor değil mi?) ya da toplamda kaç birim ödeme yapmış oluyoruz?

Merhaba, bizim mortgage 30 yıllık. Hesaplamalarda değişken çok oluyor, internette mortgage hesaplama toolları var. Ordan faiz oranı ve yılı girerek hesaplama yapabilirsiniz. Ödeme sabit olmuyor, PMI ve ev vergisi arttığı için yıllık artışlar olabiliyor.

[serel]

@deebee hayırlı uğurlu olsun sağlıkla huzurla oturmak nasip olsun inşallah

[EzgiLera]

@finalhope, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

@deebee tebrik ederim, hayırlı olsun. Sağlıkla oturun.

Süre olarak 20-25 yıl kadar mı? Diyelim ki 1000 birim fiyata anlaştık ve evi satın alacağız. 20 yıl ödemesi olunca (240 ay eder) sizin %3,99 oranına göre aylık kaç birim ödeme oluyor (bu ödeme sabit oluyor değil mi?) ya da toplamda kaç birim ödeme yapmış oluyoruz?

PMI ve tax ile ilgili @deebee nin söylediklerine şunları da eklemek isterim, aslında mortgage evet sabit.

Türkiye’den farklı olarak emlak vergisini aylık olarak bankaya ödüyorsunuz ve banka sizin adınıza 6 ayda bir emlak vergisini ödüyor. Vergi oranları hem eyaletten eyalete hem de evin değerlemesine göre değişebiliyor. Evin değeri düştüyse az, yükseldiyse çok para çıkabiliyor. Banka her sene önümüzdeki sene için tahminleme yaparak parayı alıyor sizden.

Pandemi zamanında ev fiyatlarının yükselmesiyle evini satmak zorunda kalan birçok kişi bu yüzden sattı. Normalde $1500 ödedikleri aylık taksit bir anda $3000lere yükselenler oldu evlerin fiyatlarının ve dolayısıyla emlak vergilerinin aşırı yükselmesiyle.

Eğer %30 ve üzeri bir peşinat verirseniz emlak vergisini bankaya aylık ödemek zorunda değilsiniz, aynı bankanın yaptığı gibi 6 ayda bir kendiniz ödeyebilirsiniz ancak %30 üzerinde bir sahipliğiniz olana kadar bankaya ödemek zorunlu. Sonrasında isterseniz yine bankaya ödemeye devam edebilirsiniz.

PMI ise %20 peşinat verdiğinizde yapmak zorunda değilsiniz ancak o da kredi aldığınız kuruluşa göre değişebilir. Kimi %5 peşinat için bile PMI istemeyebilir. PMI ödüyor olsanız bile ev sahipliğiniz %20yi geçtikten sonra başvuru yapıp PMI iptal ettirebilirsiniz. Kredinin %20sini ödemiş olmanıza gerek yok bunun için. Örneğin 100 birimlik evi %5 peşinat ile aldınız. Evin fiyatı 150 birim olduğunda bankanın borcu sabit olduğu için sizin sahipliğiniz yaklaşık %35lere yükselmiş oluyor.

Aylık taksitlerde bir diğer değişken ise sigorta. Son taksiti ödeyene kadar ev sizin değil, bankanın. Ve banka eve sigorta yaptırmayı zorunlu kılıyor. Seneden seneye sigorta fiyatları da artıyor azalıyor ama genelde artıyor. Bu da aylık taksitlerinizi etkiliyor. Bazı bankalar sigortayı kendileri yapıp primlerini size ödetiyorlar, bazıları siz sigortayı yapıp bize poliçe gönderin diyorlar.

Kısaca ödediğiniz kredi taksiti 30 yıl değişmiyor ama aylık taksitleriniz diğer etkenler yüzünden değişken.

[EzgiLera]

@deebee Güle güle heeep mutlu günlerde oturun

Bunca zamandan sonra artık gerçekten yerleşip kök salma vakti. Tam zamanında aldınız evi bence. Aldığınız oranlar da çok iyi.

[btek14]

@EzgiLera cidden muthis bir entry olmus. su an ev alma surecindeyiz ve foruma detaylari yazmak icin yazma niyetim var ama daha ben kendi durumumu kavrayamadim, bunu foruma nasil aktaricam bilemiyorum

Degisen vergiler, insurance, pmi, condo fee vs derken ozet olarak belirli bir deger bandinda odemeler yapacagiz gibi gozukuyor bakalim. daha onceden bahsedilmis olabilir ama ben bir detay verebilirim kendi surecimle ilgili. evi almadan once detayli bir inspection yapiliyor eve ve olan tum eksiklikler belirleniyor, bizde hvac unitesinin omrunun sonuna gelmesi sebebiyle seller credit aldik saticidan yani ev fiyatinda dusme degil ama closing costta degisim oldu.

biz Virginia'da yasiyoruz ve burada ev alirken bize online bir egitim zorunlu tutuldu, linkini asagiya birakiyorum.

HomeView Homeownership Education Course | Fannie Mae

HomeView is a comprehensive homebuying course that provides education for homeownership through courses on mortgage products.

sureci online olarak ozetleyen guzen bir egitim aslinda, meraki olanlar inceleyebilir. ev turleri, mortgage cesitleri, yapilmasi gerekenler vs guzelce anlatiliyor ve isterseniz sonunda online sertifika alabiliyorsunuz.

[deebee]

@EzgiLera cok tesekkur ederiz

[deebee]

@serel cok tesekkurler daha guzelleri size nasip olsun

[finalhope]

@EzgiLera cevabınız için teşekkür ederim, çok güzel, akıcı ve detaylı bir yazı tarzınız var.

[lumos]

@deebee Tebrikler. Guzel insanlarla, canlilarla mutlu bir yuva olmasini dilerim evinizin. Odemelerinizi su gibi gecsin, bol kazanclar ve az masraflar dilerim.

[deebee]

@lumos güzel dilekleriniz için çok teşekkür ederim, çok daha güzellerinin size nasip olmasını dilerim.

[lumos]

@deebee cumlemize (:

[smartcells]

Biz de kendi evimizi alarak ABD'deki 3. yilimizi ev sahibi olarak tamamladik. Aslinda 1 yil once, yani gecen sene bu vakitler almak istedik, hatta girisimde de bulunduk ama kismet bu seneye imis.

3 yatak odasi, 2 tuvalet/banyosu olan mustakil bir ev. Ilk girisimizden beridir mustakil bir evde kirada oturuyorduk. Apartman hayatindan biktigimiz icin apartmanda kalmayi hic dusunmemistik ve geldigimizde de mustakil bir ev kiralamistik.

260 bin dolara aldigimiz bu ev icin 40 bin pesinat verdik, 220K mortgage kredisi kullandik.
Kredi icin BofA, Chase ve 3-4 tane farkli credit union ile gorustuk ve sonunda BofA'da karar verdik. Cunku en uygun faiz ve kosullari burasi sagladi. Benim ve esimin maas hesaplari da burada oldugundan son 3 yildaki gelirimizi gorebiliyorlardi.

BofA'yi tercih etmemizin sebeplerinden biri de grant saglamalari ve bunu alabilecegimizi gormemiz oldu. Grant'i alabilmek icin 2 kosul istiyorlardi. Birincisi kredi alacak kisi veya kisilerin yillik gelirinin bulundugumuz county icin 82K dolar altinda olmasi gerekiyordu. Bu hane geliri degil kredi alacak olanin geliri. Bu yuzden krediye joint olarak basvurmadik, sadece esim basvurdu. Yillik geliri 82K'nin biraz altinda kaldigi icin ilk kosulu saglamis olduk. Eger joint olarak basvursaydik ikimizin toplam geliri bu limitin cok ustunde olacagi icin alamayacaktik. Ikinci kosul ise downpayment'in %20'nin altinda olmasi gerekiyormus. Bu yuzden aslinda cok daha yuksek bir pesinat ve fazla buyuk olmayan miktarda kredi cekmeyi planlarken grant alabilmek icin pesinati dusuk tutup 40K olarak belirledik ve 220K krediye basvurduk. Sartlari sagladigi icin esimin grant basvursu onaylandi ve 8K karsiliksiz odeme cikti. Bu parayi alabilmek icin 5-6 saatlik bir online egitim de almak gerekiyormus. Mortgage ve ev sehibi olmakla ilgili bir suru bilginin verildigi bir egitim. Esim bu egitimi sayesinde cok sey ogrendigini soyluyor.

Closing icin 11K hesap cikti ve aldigimiz grant closing masrafindan dusuldu. Boylece closing icin sadece 3000 dolar odemis olduk. Closing icinde emlakci ucreti, avukat ucreti ve onlarca kalem masraf var. Yani anahtar teslimi icin gereken butun harcamalar masraflar bu closing icine konuluyor ve siz tek tek bunlarla ugrasmiyorsunuz. Ev icin 260, closing icin 3 olmak uzere butun odememiz 263K oldu.

Kiralik evimizle olan kontratimizin bitmesine 5 gun kala imzalar atildi ve evin anahtarini teslim aldik ve 2 gun icersinde tasinma islemini tamamladik. Gidip Uhaul'dan 26' bir kamyon kiraladim her seyi buna yukleyip yeni evimize goturduk. Sonra ciktigimiz kiralik evi iyice temizleyip aynen teslim aldigimiz gibi tertemiz ve hasarsiz olarak teslm ettik. Ev sahibi gelip her seyi kontrol etti ve her sey benim size verdigim gibi dedi ve girerken verdigimiz 1 kira depozitoyu, yani 1800 dolari bize cek yazarak iade etti.

ABD'de tasinmak cok kolay cunku beyaz esya, mutfak esyalari, ekipmanlari ile ugrasmiyorsunuz. ister kiralik olsun ister satilik olsun bunlarin hepsi evlerde zaten mevcut oldugundan ocak, firin, mikrodalga, buzdolabi, camasir makinesi, kurutma makinesi, varsa bulasik makinesi, klima sokmek, tasimak ve yeniden monte etmek eziyetini yasamiyorsunuz. Agir esya olarak yatak ve koltuktan baska bir sey yok, geri kalan herseyi kutulara doldurup kamyona yukleyip indiriyorsunuz.

Closing icin imza atmaya gitmeden 3 saat once son defa alacagimiz eve emlakciyla beraber gidip her seyi bir daha kontrol ettik. Her seyin saglam ve calisir oldugunu gormek icin ve bize ilk gosterilen zamandan farkli bir sey olmadigi, bir hasar olmadigndan emin olmak icin. Evdeki butun aletleri teker teker calistirdim. Isitma ve sogutma sistemlerini test edip calistiklarina emin oldum. Kapilar, pencereler, aydinlatma ilgili her sey, musluklar ve klozetlerin hepsi teker teker kontrol edildi. Her sey tamam olunca closing icin karsi tarafin avukatinin burosuna gittik ve burada bizim avukatla bulustuk. Milyon tane evrak imzaladiktan sonra evin anahtarini teslim aldik.

Avukatimiz oncesinde bize Title insurance yaptirmamizi siddetle tavsiye etmisti ve 545 dolara en ucuza yapan bir yer onerdi. Bu nedir diye arastirdigimizda aslinda cok onemli bir sey oldugunu ve evine gore 700-800 dolardan baslayan bir maliyeti oldugunu gorduk. Bu sigorta bir defa yapiliyor ve title sizin ustunuze gectikten sonra evi satincaya kadar olan butun sure boyunca tum hukiki ve diger problemlerden koruyor. Bir cok eyalette bu elektronik olarak ve aliciya sorulmadan yapiliyormus (mecburi olarak) fakat New York State'de hala ayri ve istege bagli yapiliyormus. Bu evinizi korumunaniz icin cok onemli. Evin gecmisten kalan bir vergi veya diger baska bir yasal problemi varsa, gecmiste islemlerinde bir usulsuzluk yapilmis ise veya saticinin yakinlarindan biri ileride evde hak iddia edip dava ederse vs gibi olaylarda sizi koruyor. Bu tur olaylardan dolayi aldiktan yillar sonra evini kaybeden cok kisi olmus. Siz bu sigortayla gecmisten gelen butun ceza ve usulsuzluklerden muaf oluyorsunuz ve bunlardan kaynaklanacak tum zararlariniz karsilaniyor. Butun mahkeme ve avukat ucretleri de sigorta sirketinin sorumlulugunda oluyor.

Imzalar atildiktan sonra title ve anahtarimizi teslim aldik. Mortgage'a esim basvurup almis olmasina ve butun odeme sorumlulugu onun ustune olmasina ragmen title ikimizin adina yapildi.

Evin yillik vergisi 4300 dolar.
Kredimiz 30 yillik ve aylik odememiz 1413 dolar (kiraya aylik 1800 veriyorduk). Tabi ki 30 yil boyunca odeme yapma gibi bir niyetimiz yok. Planimiz 3-4 yil icinde borcun tamamini ara odemelerle tamamen kapatmak. Ara odemeler yapildiginda bu principal denilen ana paradan dusuyor ve taksit suresi kisaliyor. Arada yapilan toplu odemeler taksit miktarini hic bir zaman degistirmiyor, yani borc suresi kisalsa da aylik odemeler hep 1413 dolar olarak kalacak. Diyelim ki 2 ay sonra 30K yatirdik, borc suresi 30 yildan 19 yila dusecek. Sonra bir ara odeme daha, sure 15 yila dusecek. Boyle boyle ara odemelerle kredi geri odeme suresini 3-4 yila dusurup borcun tamamini kapatmayi planliyoruz.

Bu evi alirken fazla secme sansimiz olmadi. Bunun ana nedeni bu yil liseye baslayacak kucuk oglumuzun lisesinin degismemesini istedigimiz icindi. Komsular, tanidigimiz butun Amerikalilar burada lise hayatinin cok onemli oldugunu, ortaokuldan beri beraber oldugu grupla, arkadaslariyla beraber liseye devam etmesinin cok onemli ve en iyisi oldugunu soylediler. Eger bolge degisirsek lise de degiseckti ve cocuk liseye orada kimseyi tanimadan baslayacakti. Gidecegi yerde zaten olusmus gruplara kabul edilmesinin zor oldugunu, dislanip yanliz kalabilecegi ve bunun kotu bir lise hayatina sebep olacagini soylediler. Yeni bir okulda kendini yeni tanistigi insanlara kabul ettirmek zor. Halbuki su anda gidecegi lisede zaten cok iyi anlastigi, hatta populer olup sevildigi 20-25 kisilik bir grupla devam edecek. Hem kendisi hem arkadaslari ayni liseye devam ettikleri icin cok mutlular. Lise caginda cocugunuz varsa ev alirken bu kriteri de goz onunde bulundurun.

Diger bir etken ise evi emlak fiyatlarinin yukselmeye aday oldugu bir bolgeden almak istememizdi. Bulundugumuz sehire Micron Technology ABD tarihinin en buyuk yatirimini yapiyor. 100 milyar dolarlik bu yatirimla ABD'nin en buyuk mikrocip fabrikasi ve tesisleri kuruluyor. 2026 yilindan itibaren faaliyete baslayacak bu tesisler yuzunden genel olarak sehirde kiralar ve satilik ev fiyatlari yukselmeye baslamisti bile. Normalde bu aldigimiz ev veya onun ayarinda evler yilbasinda 180-220K araligindaydi. Simdi bu bolgede 250K'dan asagi yok. Yani bulabilecegimiz en ucuz fiyatlardan birine aldik.

Micron ve onun tedarikcileri, beraber calisacagi firmalar da buraya tasinip tesis acacaklarindan bu bolgeye onumuzdeki 1-2 yil icinde 10 bin beyaz yaka gelecek. Butun bu kisiler, aileler eve ihtiyac duyacak ve bu da emlak fiyatlarinin yukselmesine yol acacak. Bizim aldigimiz yer Micron tesislerine 4 mil mesafede ve sehrin en iyi, prestijli mahallerinden biri. Dogal olarak bu mahalle en yakin ve iyi yer olarak yerlesmek icin, ev almak icin en pouler yerlerden biri olacak. 1-2 yil icinde bu bolgedeki evlerin fiyatinin en az 350-400K bandina gelecegi tahmin ediliyor. Sadece kiradan kurtulmuyor ayni zamanda iyi bir yatirim da yapmis oluyoruz.

Hem cocugun lisesi, hem de gelecegi parlak ve cok iyi bir mahalleden ev alma istegi ev bakacagimiz alani kisitladi ve cok secenegimiz olmadi. Yoksa yine baska bir kac iyi mahallede 170-210K'ya benzer standartta evler cok rahat bulunuyor ama bunlara bakamadik bile. Aldigimiz bolgede satisa cikan evler ki cok fazla cikmiyor, cok kisa sure icinde satiliyor. Bu yuzden tam kafamiza, istegimize gore olmasa da bunu kacirmak istemedik ve aldik.

Ev alirken 2 seye cok dikkat etmek gerekiyor: Birincisi cati, digeri temel/basment
Bunlarin sorunlu oldugu evler basa bela olur. Cunku bu sorunlari gidermek cok cok maliyetli. Cati yenilemek catinin buyuklugune bagli olarak 25-30K'dan basliyor. Bodrumu su alan, oncesinde almis olan ev ileride sorun cikarmaya adaydir. Bu ahsap evlerin bodrum katina su girerse zamanla bu su ahsap kolonlara ilerliyor, bunlari yumusatip esnemesine sebep oluyor. Esneyen, egilen bu ahsap kolonlar yuzunden evler genelde ortadan iceriye dogru cokmeye basliyor veya yana dogru yamulup egiliyor, kapisi pencersi, catisi yamulmaya basliyor, parkeler catlayip, ayrilmaya basliyor. Boyle bir sorunu onarmak icin dudak ucuklatici harcamalar yapmak gerekiyor.

Bizim aldigimiz evin catisi biz almadan 1 ay once tamamen yenilenmis ve sifir (Dosyasindan ve kayitlarindan goruyoruz). Bodrum ve temel ise evin konumundan dolayi kuru ve hic su almamis ve bundan sonra da almayacak gibi cunku komsu evlere gore biraz yuksek bir konumda, hafif bir tepelik uzerinde yapilmis. Yani buraya dogru su yurumesi cok zor. Zaten evin flood raporlarinda bu evi su basma riski en kotu kosulda %3 olarak belirtilmis. Bu zamana kadar almak niyetiyle cok ev gezdik ve bodrumu en kuru ve temiz olani buydu diyebilirim.

Evdeki appliances denilen butun beyaz esya ve mutfak esyalari sifir ve LG marka. Buzdolabi, Ocak/Firin, Mikrodalga, Bulasik makinasi, Klima, Camasir makinasi, Kurutma makinasi, Brulor , isitma ve fan sistemi hepsi sifirlanmis, en modern versiyonlar.

Kirada oturdugumuz evdeki gibi buranin da bodrumunda Verizon'un fiber internet sistemi kurulu ve 1 gunde aboneligimizi tasidik ve calismaya basladi.

Aklima gelen her seyi yazdim.
Iyi bir baslangic yapip simdiye kadar iyi devam ettigimiz ABD seruvenimizde burada kalici olma adina en onemli adimlardan birini tamamlamis olduk. Darisi niyetlenen herkesin basina

[finalhope]

@smartcells hayırlı olsun. Sağlıkla, güzel günlerde hep birlikte sıcacık bir yuva olsun

Bir film seyreder gibi bir roman okur gibi bir çırpıda okudum.

[Ryback]

@smartcells Hayirli olsun. Gule gule oturun.

[Serapp]

@smartcells Tebrikler, sağlıkla huzurla iyi günlerde oturmak nasip olsun🧿

[serel]

@smartcells hayırlı olsun sağlıkla huzurla oturmak nasip olsun inşallah