ABD-Türkiye Arası Para Transferleri

[datanist]

Herkese Merhabalar,

Credit cards ve FICO Score ile ilgili son guncellemeyi sizlerle paylasmak istiyorum:

BofA Customized Cash Rewards
Su an icin guncel limit $6000 olarak revize edildi. Bunun oncesinde limit $4500 idi.
Discover it Cash Back
$3500 olan limitim, arttirim talebim sonrasinda $4500 olarak guncellendi
Apple Credit Card
Guncel limit hala $3500 ve birkac defa talepte bulunmama ragmen limitte arttirim yapilmadi.
American Express - Blue Cash Everday
Bu kart, Blue Cash Preferred olarak revize edildi. Yillik $95 ucret var ancak, cash back ve diger benefitler daha fazla. Bu degisiklik sonrasi FICO score da herhangi bir etkilenme olmadi. Guncel limit $6000 olarak revize edildi.
American Express - Gold
Bu kart ile mobilya alisverisi yapmistim. Nisan ayinda olan bir kampanya ile vade farksiz 3 taksitte odeme imkani sagladi.
Capital One - Venture One
Kazandigim puanlari ara ara THY Miles&Smiles programina aktariyorum. Su an icin limit $3000 olarak guncellendi.
Chase - Amazon Prime Credit Card
Amazon'dan yaptigim alisverislerden daha fazla cash back almak icin bu karta basvurmustum. Chase'in onaylamasini beklemiyordum ama surpriz oldu ve $3000 limitle kart onaylandi. Amazon'dan 5% cash back veriyor.
Yeni Arac Alimi
Aralik 2023'de kampanya ile Mazda'dan sifir arac alimi gerceklestirmistim. Kredi faizi 1,99 % olarak onaylanmisti ve sure 72 ay.

Tum bu islemlerin sonrasinda su an Experian FICO Score 742 ve TransUnion FICO Score 760 olarak gozukuyor. Credit card utilization rate 2%.

Umarim sizler icin faydali bir bilgilendirme olmustur.

Sevgiler,

@datanist, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@datanist, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

Herkese Merhabalar,

Eylul 2022 itibariyle Amerika'ya giris yaptiktan sonra FICO score olusumuna kadar yaptigim basvurulari ve izledigim yollari sizlerle paylasmayi isterim. Oncelikle 23 Eylul tarihinde giris yaptim ve llk olarak BofA'dan bir checking account actirdim. Genelde secured credit card basvurusu yapilmasi oneriliyordu ama ilk seferde bununla ilgili bir basvuru yapmadim. Bunun yerine 3 Ekim tarihinde BofA Customized Cash Rewards kredi kartina basvuru yapmak ile surece basladim. Tum detaylari asagida gorebilirsiniz:

BofA Customized Cash Rewards
3 Ekim tarihinde BofA'nin web sayfasindan basvuru yaptim. Bu esnada calisiyordum ve maas direct deposit olarak BofA hesabina gonderiliyordu. 18 Ekim tarihinde 1000 $ limitli olarak kartin onayladigini iceren bir email aldim ve 3-5 gun icerisinde de kart posta ile adresime geldi. Bu basvurunun hard inquiry olusturdugunu belirtmek isterim, ancak sonucta onay aldigim icin cok umursamadim.

Discover it Cash Back
DV Telegram gruplarinda kisilerin bu karti kolay alabildigini gosteren yorumlar okumustum. Bende buradan yola cikarak basvurma yoluna gittim. 31 Ekim'de yaptigim basvuru onaylandi. Acikcasi biraz surpriz oldu, cunku bu kadar kolay olmasini beklemiyordum. Netice olarak 1000 $ limit verdiler. Karti aldiktan 1 ay sonra baska bir kisiye referans linki gonderdim ve o kisiye 3000 $ limit ile onay verdiler. Referans olmanin bu kadar onemli oldugunu dusunmemistim.

Apple Credit Card
Apple'dan taksitle urun almak icin bu karta basvurmustum. 15 Kasim'da yaptigim basvuru onaylandi ve 1500 $ limit tanimladilar. Kartlar arasinda basvurduguma pisman oldugum tek kart oldugunu belirtmek isterim. Bunun iki nedeni var. Birincisi kart kullanima acildiktan sonra credit score 35 puan civarinda dusus gosterdi. Diger bir konu ise Apple'dan aldiginiz urunlerde taksit yaptirirsaniz, kredi burolarina toplam borcu bildiriyorlar ve bu da kullandiginiz miktarin yuzdesel olarak yuksek gozukmesine neden olmaktadir. Ornegin; 900 $'a aldigim urune 6 taksit yaptirmak istesem kart limitinin kullanim orani %10 degil de %60 gozukuyor. Bunu AirPods alarak test etmis oldugumdan bu noktada bir sikinti yasamadim. Eger, 10000 $ limitli kartiniz olursa o zaman isin rengi degisir :)

American Express - Blue Cash Everday
AMEX' in hem cash back orani hem de diger benefit lerini dikkate aldigimda bu karta basvurmaya karar vermistim. 27 Kasim tarihinde yaptigim basvurum sonucunda 1000 $ ile kartim onaylandi. AMEX'e basvuru yaparken hard inquiry olarak dikkate alinmiyor. Bilgilerinizi vererek, pre-approval seceneginden durumunuzu kontrol edebiliyorsunuz. Ayrica, bu karti kullanmaya basladiktan sonra credit score'da 30 puanlik bir artis oldu. Apple Card'dan dolayi yasanan dusus sonrasi sevindirici bir gelisme oldu :)

Bundan sonraki surecte Nisan ayina kadar herhangi bir kart basvurusunda bulunmadim. Limitler benim icin zaten yeterliydi ve FICO olusana kadar herhangi bir hard inquiry durumu ile karsilasmak istememistim.

FICO Score
Ilk olarak Experian uygulamasinda 6 Nisan gunu, FICO score'un 718 olarak olustugunu gordum ve Discover App'de de 731 olarak FICO Score gozukuyordu. Discover App, bilgiyi TransUnion'dan aliyor.

American Express - Gold
Hem sagladigi benefit ler olsun, hem de limitin esnek olmasindan dolayi basvurmayi dusundugum bir kartti. Bir arkadasimdan referans linki alarak basvurdum ve onaylandi. Tanimli bir limit gozukmuyor, sadece cash withdrawal icin 6000 $ limit gozukuyor. Bunu da zamanla anlayacagimi dusunuyorum. Bu kartin onayi sonrasi credit score'da henuz bir degisme olmadi ama 10 puan civari bir dusus bekliyorum. Bununla beraber su an icin herhangi bir kredi kartina basvurmayi dusunmuyorum. Sifir arac alimi icin FICO score'un yukselmesini bekleyecegim

Umarim sizler icin faydali bilgiler olmustur.

Saygilarimla,

Herkese Merhabalar,

Onceki iletim sonrasinda sizlerle bir guncelleme paylasmak istiyorum. Oncelikle kredi kartlari kismini asagida gorebilirsiniz:

BofA Customized Cash Rewards
Birkac defa limit arttirmak icin talepte bulundum ve olumsuz sonuclanmisti. Bende subeye gidip durumumu anlattim ve ardindan $3700 olarak limitim guncellendi

Discover it Cash Back
Guncel kredi karti limitim $3500 dolar olarak guncellendi. Ilk talepte $2500 yapmislardi ve ikinci talepte $3500 oldu.

Apple Credit Card
Kredi karti limitim $3500 dolar olarak guncellendi. Ilk talebim sonrasi bu sekilde arttirim yapildi

American Express - Blue Cash Everday
Bu kart icin herhangi bir limit arttirma talebim olmamisti ve kendileri $2500 olarak guncelledirler. 3 ay sonrasinda ben talepte bulundum ve $4500 olarak revize edildi

American Express - Gold
Herhangi bir tanimli limit yok ama "Check my spending power" opsiyonu ile yapabileceginiz maksimum harcamayi gormeniz mumkun. Web veya mobil app uzerinden kontrol edebilirsiniz

Capital One - Venture One
Aralik 2023 tarihinde bu karta basvurmustum. Alisveris puanlarini THY'ye miles olarak aktarmak mumkun oluyordu. Pre-approval secenegini kullandim ve $2000 kredi karti onaylandi. Hard inquiry olustu ve 6 puanlik bir dusus oldu FICO score da.

• Tum kredi kartlarinin harcama oranini %3-4 civarinda tutmustum. Fazla kullansam da statement oncesi bu oranlara geri indirdim.

FICO Score
Experian uygulamasindan takip ediyorum. Aralik 2023 tarihinde Capital One kredi kartina basvurmadan once 746 olmustu. Hard inquiry sonrasi 740 olarak guncellendi. Aralik sonunda sifir arac alimi gerceklestirdim. Burada kredi sorgulamasi yaparken herhangi bir hard inquiry olusmadi. Ocak 2024 ile birlikte Capital One kredi karti ve arac kredisi, kredi kurumlarina bildirilmisti. Iki yeni hesabin acilmasi sonucunda FICO Score su an icin 719 olarak guncellendi.

Umarim sizler icin faydali olmustur.

Sevgiler,

[copernic]

Discovery Card mail ile bana kart daveti göndermesi üzerine başvurdum ve red edildi üstüne de 8 puan kredi skorum düştü. Discovery yi herkes gördüğüm kararıyla kolaylıkla almışken bana davetiye gönderip reddetmesi nasıl bir mantıktır ?

[deebee]

@copernic olabiliyor, ben de ayni sorunu yasamistim. Once BofA ve Citi varken denedim reddettiler, bunlara Amex ve Apple kartlarim eklendikten ve CS’um olusup 700’u asmisken de denedim yine reddettiler. Hic karti olmayan, yeni gelenlere vermisken, bana vermemeleri enteresan gelmisti. Inat ettim, tekliflerini gormezden gelip Discover’a basvurmuyorum :)

[copernic]

@deebee Vermiyorsa vermesin de 8 puan düşüşe sebep oldu durduk yere. Birde koca koca broşür göndermişti kişiye özel başvuru linki ile.

[deebee]

@copernic bankayla iletisime gecip, durumu sorup/izah edip yeniden degerlendirilmesini talep edebilirsiniz.

[copernic]

@deebee 7-10 gün içinde red sebebini adrese yollayacaklarmis, ama kredi skoru düzelir mi ki onay verilse bile ?

[EzgiLera]

@copernic, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@deebee 7-10 gün içinde red sebebini adrese yollayacaklarmis, ama kredi skoru düzelir mi ki onay verilse bile ?

Kredi skorunuz hard inquiry yüzünden düşmüştür. Onaylansanız da reddedilseniz de hard inq değişmeyecek. 2 yıl sonra kredi raporunuzdan silinecek. Ama etkisi kısa zamanda geçiyor.

[deebee]

@copernic onaylansa da dusecek ama en azindan karti almis olursunuz. Kredi puaniniz zaman icinde kredi kartlarinizi kullanip odedikce yukselecektir. Dususlere eger yakin zamanda kredi ile ev veya araba almayacaksaniz cok takilmayin, dusmesi ve yukselmesi normal. Hard inquiryler 2 yil boyunca sicilinizde kalir, 2 yil sonunda kendiliginden silinirler.

Ek olarak size gelen mektupta neden kabul olmadigi yazar, ek belge talep edebilirler. O durumda da istediklerini saglarsaniz, kartinizi yollarlar.

[copernic]

@EzgiLera Aynen Hard Inquiry yüzüden düşüyor da etkisi kısa zamanda geçiyor derken ne kadar kısa zaman bu ?

@deebee Kredi skorumu Experian a üye olup öğrendiğimden beri (yaklaşık 3ay önce) hiç değişmiyor 734 civarıydı, geçen ay sırf 864$ ekstrem geldi diye %8 kullanımdan ötürü 2 puan düştü ki hep zamanından önce öderim. Şimdi de bu discovery den 8 düştü 724 oldu. Hesabımda birikimiş var, kart borcum vs. yok ev kiramı zamanında ödüyorum aracı firma bunu da sözde raporluyor ama kredi skorum 1 puan bile artmıyor ki. Başka bir sebeple durduk yere yine düşerse bir alt seviyeye geçmek istemiyorum.

[EzgiLera]

@copernic, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@EzgiLera Aynen Hard Inquiry yüzüden düşüyor da etkisi kısa zamanda geçiyor derken ne kadar kısa zaman bu ?

@deebee Kredi skorumu Experian a üye olup öğrendiğimden beri (yaklaşık 3ay önce) hiç değişmiyor 734 civarıydı, geçen ay sırf 864$ ekstrem geldi diye %8 kullanımdan ötürü 2 puan düştü ki hep zamanından önce öderim. Şimdi de bu discovery den 8 düştü 724 oldu. Hesabımda birikimiş var, kart borcum vs. yok ev kiramı zamanında ödüyorum aracı firma bunu da sözde raporluyor ama kredi skorum 1 puan bile artmıyor ki. Başka bir sebeple durduk yere yine düşerse bir alt seviyeye geçmek istemiyorum.

Birkaç ay içerisinde muhtemelen ama bu süreçte yeni kart alırsanız, borç yüzdenizde değişiklik olursa etkilenecek tabi ki. Önemli olan borcunuzu zamanı geldiğinde ödeyin. İlla çok az borç çıkartacaksınız diye kendinizi zorlamaya çok gerek yok bence. Şahsi tecrübem, çok yüksek yüzdeli borç yaptığımda çok düşüyor, borcu komple ödediğimde düştüğünden daha çok yükseliyor.

Siz @deebee ’nin bahsettiği gibi yakın zamanda krediyle bir işiniz yoksa bu kadar takılmayın. Zaten henüz sürecin başında olduğunuz için küçük değişiklikler bile çok etkileyecek sizi. Zaman geçtikçe etkilenmeniz de azalıyor.

[charon]

@copernic credit builder loan alin.

[entelman]

5 ayrı kredi kartım var. Bunların 3 tanesini aktif olarak kullanıyorum. Limite çok dikkat etmiyorum. Çünkü ay boyunca her kartımın borcunu son ödeme tarihi gelmeden kafama göre belirli aralıklarla birkaç kez ödüyorum. Böyle yapa yapa kredi skorum hatırı sayılı bir şekilde yükseldi. Bu metodu BofA'daki bir bankacı arkadaşıma sorduğumda, bu şekilde yapıyor olmamın, yani son ödeme günü gelmeden ödeme yapmanın kredi skoruna katkısının olacağını söylemişti. Bu zamana kadar hiçbir kredi kartı başvurum reddedilmedi. Otomobil veya konut kredisi de kullanmadım.

[EzgiLera]

@entelman, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

5 ayrı kredi kartım var. Bunların 3 tanesini aktif olarak kullanıyorum. Limite çok dikkat etmiyorum. Çünkü ay boyunca her kartımın borcunu son ödeme tarihi gelmeden kafama göre belirli aralıklarla birkaç kez ödüyorum. Böyle yapa yapa kredi skorum hatırı sayılı bir şekilde yükseldi. Bu metodu BofA'daki bir bankacı arkadaşıma sorduğumda, bu şekilde yapıyor olmamın, yani son ödeme günü gelmeden ödeme yapmanın kredi skoruna katkısının olacağını söylemişti. Bu zamana kadar hiçbir kredi kartı başvurum reddedilmedi. Otomobil veya konut kredisi de kullanmadım.

Hatrı sayılır kredi notu kaç peki?
Bir de kredi kullanmamış olmak biraz dezavantaj aslında. Çünkü bir kredi kullanımı durumunda skor daha çok düşüş yaşıyor.

[entelman]

@EzgiLera Kredit Karma skorum 771, Fico Score 799.

[copernic]

@EzgiLera Aslında borcumu ödemek için kendimi zorlamıyorum, benim demek istediğim; kart ekstrelerimi geciktirmediğim halde yada asgarisini ödeyim kalanı sonraki aya kalsın yapmadığım halde, düzenli ödememe rağmen %4 üstü harcama yaptım diye 2 puanım düştü geçen ay. Üstüne de bu 8 puan düşüş insanı durduk yere sinirlendiriyor.

Harcama yapmasak skor değişmiyor, harcama fazla yapsak skor düşüyor. Çok enteresan bir mantığı var bu sistemin. Skora neyin faydalı yada zararlı olacağını kestiremiyorum.

Diğer yandan ben geleli 15 ay oldu ama kredi skorumu son 3-4 aydır takip etmeye başladım. Yani siz sürecin başında derken en az ne kadar daha zaman geçmesi lazım ki etkilenmem daha az olsun, yada iyi bir kredi skoruna ulaşabilmek için ?

[AE123]

@copernic selam, yuzde 4 ustu harcamadan kastiniz tam ne oluyor?

[EzgiLera]

@copernic, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@EzgiLera Aslında borcumu ödemek için kendimi zorlamıyorum, benim demek istediğim; kart ekstrelerimi geciktirmediğim halde yada asgarisini ödeyim kalanı sonraki aya kalsın yapmadığım halde, düzenli ödememe rağmen %4 üstü harcama yaptım diye 2 puanım düştü geçen ay. Üstüne de bu 8 puan düşüş insanı durduk yere sinirlendiriyor.

Harcama yapmasak skor değişmiyor, harcama fazla yapsak skor düşüyor. Çok enteresan bir mantığı var bu sistemin. Skora neyin faydalı yada zararlı olacağını kestiremiyorum.

Diğer yandan ben geleli 15 ay oldu ama kredi skorumu son 3-4 aydır takip etmeye başladım. Yani siz sürecin başında derken en az ne kadar daha zaman geçmesi lazım ki etkilenmem daha az olsun, yada iyi bir kredi skoruna ulaşabilmek için ?

%4 üstü harcama yaptığınız için değil, önceki aya göre arttığı için düşüyor. Ama her ay bir önceki aydan daha az harcama yapamayacağınıza göre bu düşüşler normal. Bir sonraki ay öncekinden az harcadınız diye yükselecek aynı şekilde.

İlk kredi kartınızı çıkartıp veya ilk kredinizi çekip kullanmaya başladığınızdan itibaren kredi skorunuz oluşuyor. Kullandıkça credit age yükseliyor. Credit age tüm kartlarınızı/kredilerinizi kullandığınız sürenin ortalaması.

0-4 yıl arası bu işin başları oluyor. 7-8 yıl iyi, 9+ yıl çok iyi.

[copernic]

@EzgiLera, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@copernic, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@EzgiLera Aslında borcumu ödemek için kendimi zorlamıyorum, benim demek istediğim; kart ekstrelerimi geciktirmediğim halde yada asgarisini ödeyim kalanı sonraki aya kalsın yapmadığım halde, düzenli ödememe rağmen %4 üstü harcama yaptım diye 2 puanım düştü geçen ay. Üstüne de bu 8 puan düşüş insanı durduk yere sinirlendiriyor.

Harcama yapmasak skor değişmiyor, harcama fazla yapsak skor düşüyor. Çok enteresan bir mantığı var bu sistemin. Skora neyin faydalı yada zararlı olacağını kestiremiyorum.

Diğer yandan ben geleli 15 ay oldu ama kredi skorumu son 3-4 aydır takip etmeye başladım. Yani siz sürecin başında derken en az ne kadar daha zaman geçmesi lazım ki etkilenmem daha az olsun, yada iyi bir kredi skoruna ulaşabilmek için ?

%4 üstü harcama yaptığınız için değil, önceki aya göre arttığı için düşüyor. Ama her ay bir önceki aydan daha az harcama yapamayacağınıza göre bu düşüşler normal. Bir sonraki ay öncekinden az harcadınız diye yükselecek aynı şekilde.

İlk kredi kartınızı çıkartıp veya ilk kredinizi çekip kullanmaya başladığınızdan itibaren kredi skorunuz oluşuyor. Kullandıkça credit age yükseliyor. Credit age tüm kartlarınızı/kredilerinizi kullandığınız sürenin ortalaması.

0-4 yıl arası bu işin başları oluyor. 7-8 yıl iyi, 9+ yıl çok iyi.

Daha önce de önceki aya göre daha yüksek harcama yaptığım oldu ama bir düşüş olmamıştı. Bununla alakalı olduğunu düşünmüyorum çünkü telefona gelen bildirimde son ekstre borcumun kredi limitinin %4 ün üstüne çıktığı için 2 puan düştüğünü söylüyordu.

730 lu puanların 750 üstüne çıkması için 7-8 yıl mı bekleyeceğiz bu durumda ?

[copernic]

@AE123, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@copernic selam, yuzde 4 ustu harcamadan kastiniz tam ne oluyor?

Kredi limitinizin %4 üstü ekstre borcu, 10K limitiniz var ise 400$ üstü, 20K ise 800$ üstü ekstre borcu gibi.

[EzgiLera]

@copernic, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@EzgiLera, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@copernic, içinde söyledi: Kredi Skoru / Credit History

@EzgiLera Aslında borcumu ödemek için kendimi zorlamıyorum, benim demek istediğim; kart ekstrelerimi geciktirmediğim halde yada asgarisini ödeyim kalanı sonraki aya kalsın yapmadığım halde, düzenli ödememe rağmen %4 üstü harcama yaptım diye 2 puanım düştü geçen ay. Üstüne de bu 8 puan düşüş insanı durduk yere sinirlendiriyor.

Harcama yapmasak skor değişmiyor, harcama fazla yapsak skor düşüyor. Çok enteresan bir mantığı var bu sistemin. Skora neyin faydalı yada zararlı olacağını kestiremiyorum.

Diğer yandan ben geleli 15 ay oldu ama kredi skorumu son 3-4 aydır takip etmeye başladım. Yani siz sürecin başında derken en az ne kadar daha zaman geçmesi lazım ki etkilenmem daha az olsun, yada iyi bir kredi skoruna ulaşabilmek için ?

%4 üstü harcama yaptığınız için değil, önceki aya göre arttığı için düşüyor. Ama her ay bir önceki aydan daha az harcama yapamayacağınıza göre bu düşüşler normal. Bir sonraki ay öncekinden az harcadınız diye yükselecek aynı şekilde.

İlk kredi kartınızı çıkartıp veya ilk kredinizi çekip kullanmaya başladığınızdan itibaren kredi skorunuz oluşuyor. Kullandıkça credit age yükseliyor. Credit age tüm kartlarınızı/kredilerinizi kullandığınız sürenin ortalaması.

0-4 yıl arası bu işin başları oluyor. 7-8 yıl iyi, 9+ yıl çok iyi.

Daha önce de önceki aya göre daha yüksek harcama yaptığım oldu ama bir düşüş olmamıştı. Bununla alakalı olduğunu düşünmüyorum çünkü telefona gelen bildirimde son ekstre borcumun kredi limitinin %4 ün üstüne çıktığı için 2 puan düştüğünü söylüyordu.

730 lu puanların 750 üstüne çıkması için 7-8 yıl mı bekleyeceğiz bu durumda ?

Bence limit kullanımınız %4 arttı yazıyordur. Bana da sürekli geliyor o tarz bildirimler sürekli.

Hayır 750 için 7-8 yıl beklemeye gerek yok tabi ki ama bu %lik değişimlerin, hard inqurylerin bu kadar etkilememesi için o kadar beklemek lazım.

Bu arada 7-8 yıl değil, daha uzun muhtemelen. Çünkü dediğim gibi bu ortalama yaşı. Yani 10 yıl boyunca 1 tane kart kullandınız ve bir anda 4 kredi kartı daha aldınız. Credit age 2 yıla düşüyor. 10/5 yapıyorsunuz. Toplam yaş/kredi ürünü.