Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

[btek14]

daha once herhangi bir yerde goremedim, aramada da karsima cikmadi o yuzden paylasmak istedigim bir site var.

https://www.propertyiq.com/

nasil isinize yarar bilemiyorum ama bu sitede herhangi bir adresi girdiginizde ev ile ilgili tum bilgiler onunuze geliyor. hangi tarihde kaca alindigi, down payment ne kadar verildigi, hangi mortgage firmasindan hangi faiz oraniyla alindigina kadar. cevresindeki okullar, sex offenders, tax bilgileri, market degeri vs tum bilgiler mevcut.

[unique]

@knnrn, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

@hasbelkader, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

Mortgage faizi neye gore belirlenir? Debt to income orani yukseldikce verilen kredinin faizi yukselir mi?

FED politika faizi ve krediyi veren kurumun risk profiline göre değişir. Şartları sağlamıyorsanız size kredi vermezler. Riskli müşteriye daha yüksek faiz uygulaması olduğunu duymadım.
Biz ev alırken %20 peşinatımız yoktu, ona rağmen %2,5 ile verdiler, ama mortgage insurance yapmamızı istediler. Buna aylık 150 dolar ödüyoruz, ama anapara düştükçe bu prim azalacak.

Eger 2 yil dolduysa ve mortage borcu evin guncel degerinin %75'inin altina dustuyse, mortgage sirketini arayip mortage insurance'i re-appraisal yaptirarak iptal ettirmek istediginizi soyleyebilirsiniz. 300-500 dolar civari bir appraisal ucreti ile pmi'i iptal ettirmis olursunuz.

Ornegin evi 340K'ya alip 320K mortgage aldiniz, 2 yil sonra morgage borcu 300K oldu ve evin degeri de 400K'yi gectiyse ve re-appraisal degeri 400K uzeri cikarsa pmi'iniz iptal edilir.

[knnrn]

@unique Bunu araştırdım. Bizim aldığımız kredi FHA türü olduğu için böyle bir şey mümkün değilmiş. Ama evi satmak istersek mevcut kredisi ile devredebiliriz, böylece daha yüksek fiyata satmak mümkün olabilir dediler.

[wanti]

PMI odemeniz downpaymentin %20 sine ulasinca otomatik bitmiyor mu ?
Bu basvuru daha %20 ye varmadan sartlar degisirse iptali icin mi var acaba ?

[unique]

@wanti, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

PMI odemeniz downpaymentin %20 sine ulasinca otomatik bitmiyor mu ?
Bu basvuru daha %20 ye varmadan sartlar degisirse iptali icin mi var acaba ?

Eger evi alirken %5 down payment odediyseniz, %20'ye ulasmak 7-8 yil veya daha fazla surebiliyor. Mortgage sozlesmesinde ne zaman bitecegi yaziyor zaten. O sureye ulasinca otomatik iptal ediliyor. Eger o kadar beklemek istemezseniz ve evin degeri arttiysa, conventional mortgage'larda 2 yil gectikten sonra tekrar ucretini odeyip appraisal yaptirabiliyorsunuz. Evin yeni degeri uzerinden borc/deger (LTV) orani %75'in altina dustuyse PMI iptal ediliyor. Boylece 5-6 yil daha PMI odemekten kurtuluyorsunuz. FHA turu mortgage'larda bu mumkun degilmis ama.

[goodluck]

@unique, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

@wanti, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

PMI odemeniz downpaymentin %20 sine ulasinca otomatik bitmiyor mu ?
Bu basvuru daha %20 ye varmadan sartlar degisirse iptali icin mi var acaba ?

Eger evi alirken %5 down payment odediyseniz, %20'ye ulasmak 7-8 yil veya daha fazla surebiliyor. Mortgage sozlesmesinde ne zaman bitecegi yaziyor zaten. O sureye ulasinca otomatik iptal ediliyor. Eger o kadar beklemek istemezseniz ve evin degeri arttiysa, conventional mortgage'larda 2 yil gectikten sonra tekrar ucretini odeyip appraisal yaptirabiliyorsunuz. Evin yeni degeri uzerinden borc/deger (LTV) orani %75'in altina dustuyse PMI iptal ediliyor. Boylece 5-6 yil daha PMI odemekten kurtuluyorsunuz. FHA turu mortgage'larda bu mumkun degilmis ama.

Evet ben refinance yaparken pmi’dan kurtulmustum. Kredi borcum evin degerinin yuzde 75’inin altinda kalmisti. Bir kisim da cash almistim.

[Darko]

@Murat-Yılmaz, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

Ustte yanitlanmis ama ben yine de yazayim. Ben ve esim joint olarak mortgage odemesi yapiyoruz yani iki kisi uzerinden 15 yillik mortgage kredisi kullandik. Ayrica belirteyim biz sabit faizle kredi cekmistik ancak evin vergisi bu yil artti ona gore bizim mortgagede belli bir miktar artti.

Merhabalar,
Merak ettim aylık mortgage ödemeniz ne kadar?
Kira ile aynı tutara mı denk geliyor acaba

[knnrn]

@Darko Bizim evin kira değeri 2100-2200 dolar civarında. Aylık 1640 dolar ödüyoruz (anapara, faiz, sigorta, vergi ve düşük peşinat sigortası toplamı) Tabii faiz oranı yüzde 2.5 olduğu için bu şekilde.

[Murat Yılmaz]

@Darko biz 300k ya almistik evi 270k yi mortgage olarak almistik. Aylik olarak su anda 2580$ oduyoruz bankaya. Mortgage vadesi 15 yil. Kira degeri de tahmini olarak 2100-2200 flndir tam emin olmamakla beraber.

[wanti]

Bizde su anda bakiyoruz. APR 7.5 civari veriyorlar. 2.5 dan hesaplayinca dunyam degisti :) Ne guzel rakkamlar cikti. Keske o degerleri gorup refinance yapabilsek

[AE123]

First time buyer icin faiz oranlari kabaca nasil bir avantaj sagliyor? Ornegin su an faizler yuzde 7 ile 8 arasinda gidiyor, ilk defa ev alicak birisinin yuzde 6 ile loan almasinin mumkunu var midir?

Bu arada first time buyer'in Amerikan vatandasi vs. olmasi gibi baglayici bir kriter var mi yoksa gc sahibi kisilerde first time buyer programlarindan yararlanabiliyor mu ?

[MySea]

@AE123 First time home buyer programs genellikle eyalet ve/veya sehir belediyelerinin programlaridir. HUD website uzerinden arastirabilirsiniz.

https://www.hud.gov/

Bu programda genelde daha dusuk downpayment secenekleri oluyor. Ayrica, eyaletten veya sehir belediyesinden uygun downpayment ve closing cost yardimlari alinabiliniyor. Daha dusuk faiz imkanlari da olabiliyor.

Genel olarak, bu programdan yararlanmak icin ev fiyatinin ve yillik gelirin eyaletine gore belli limitlerin altinda olmasi gerekiyor.

[AE123]

@MySea detayli aciklama icin cok tesekkur ederim. Market hakkinda dusunceniz nedir ? Ev fiyatlari bir miktar geri geldi ama su an yuzde 7 8 den assagi faiz orani bulmak imkansiz ve haliyle de hem aylik odemeler hem de totalde geri odenen miktarlar cok yuksek, sizce piyasada bir duzeltme olur mu , secimin vs bir etkisi olabilir mi seneye ?

[cnpist]

@AE123 bir senedir ev bakiyorum CA da, fiyatlar pek oynamiyor cunku faizler yuksek. Bu arada evler satiliyor, uygun fiyatli evler hemen piyasadan dusuyor, parasi olan isini hallediyor. Ev almanin dogru ya da yanlis zamani yok, su anda faizler yuksek ama tum borcu faizler dusunce yapilandirip, sureci yeniden baslatip daha dusuk faizle odeyebiliyorsunuz. Niyet ve gelir meselesi aslinda. Istediginiz evin odemesini karsiliyorsaniz alin, fiyata takilmayin , tabiki aylik odemeleri karsilayabiliyorsaniz. Bir de alacaginiz ilk ev, her daim oturacaginiz ev olmayabilir, ileride o evi para olarak gosterip baska bir ev alabilirsiniz :)

[MySea]

@AE123

Sayin @cnpist kisaca guzel sekilde ozetlemis. Burada Delaware'de ev fiyatlarinda bir gerileme yok mesela. Faiz oranlari yuksek ama eger odeyebilecek kapasite varsa, kirada oturmaktan daha iyidir. Faiz oranlari ileride gerilerse, refinance yapilabilir.

[steward59]

@luksemburq tabi ki alırsın ve Türkiyeden bir dünya insan yatırımlarini nerelere yaptı sanıyorsun...

[AE123]

@MySea , @cnpist aklima takilan baska bir soruyu danismak istedim. Refinance icin belirli bir kisitlayici rakam var midir? Ornek vermek gerekirse 300 bin $ kredi kullanildi ve su anki kredi orani yuzde 7 , her sene faiz dustukce refinance edebiliyor muyuz yoksa 30 senelik mortgage da ornegin maksimum 2 3 kere vs. seklinde kisitlayici bir kistas oluyor mu?

Ikinci sorumda refinance yapildiginda ek masraflar oluyor mu , dosya masrafi vs seklinde ?

[cnpist]

@AE123 https://www.rocketmortgage.com/learn/cost-to-refinance burada refi ile ilgili masraflar hakkinda genel bilgi var. Refi yaptiginizda asil konu borcun zamani sifirlaniyor yani siz 15 senelik morgage a girdiniz, 5 sene odediniz, faizler dustu ve sizde gelir gider hesabi yapip refi etmeye karar verdiniz, o zaman yeniden 15 senelik bir surece giriyorsunuz, odediginiz 5 sene yanmiyor tabiki ama yeniden borclanma 15 sene ya da nasil borclaniyorsaniz o sekilde oluyor, umarim ifade edebilmisimdir.

[smartcells]

@cnpist
Cok guzel bilgiler vermissiniz, sagolun.
Gercekten faiz oraniydi, evin fiyatiydi demeden bir yerden baslamak gerekiyor. Zaman su gibi akip geciyor. Odenilen taksitlerin bir kismi faize gitse de sonucta kiraya verilen para geri donusu olmadan sokaga atilan bir para, en azindan kendi evinizi oduyorsunuz. Her zaman evi satarak mortgage'i devretme veya re-fi yapma sansi var ve bu sekilde odemelerinizi geri almis olacaksiniz, ve hatta piyasanin durumuna gore belki uste para bile kalabilir. Kirada boyle bir sans yok.

Bu konudaki en buyuk risk 2008-09'daki gibi bir mortgage krizi olursa o anki piyasaya gore cok pahalli bir evin taksidini odemeye mahkum kalmak olabilir.

Benim oldugum yerde 180-250K gibi bir rakama harika evler var. Yani aslinda cok da buyuk bir borc altina girilmiyor. Pesinati yuksek tutarak su andaki %7+ faize ragmen kiranin yarisi gibi bir aylik odeme yapmak mumkun. Hem aylik barinma gideri dusmus oluyor hem de para kira sebebiyle sokaga atilmiyor.

Isyerinde konustugum butun arkadaslar pesinati mumkun oldugu kadar yuksek tutmayi oneriyorlar.

[smartcells]

Bulundugum yerden bir kac ornek veriyorum.
Iyi mahallelerde bu kadar uyguna guzel evler varken parayi kira ile sokaga atmak cok akilci gelmiyor. Kredi gecmisi ve puani olustuktan sonra beklememek gerektigi fikrindeyim.

.

.

.