Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak

[semavi]

Tek bir mesaj altinda hatirladigim kadariyla toparlayayim Mortgage surecini... Surec icinde degisen bazi durumlar oldugu icin onceki yazdiklarimla celisen yerler olabilir... Surecleri tek tek yazmaya calisacagim. Bu yaptiklarimin hepsi olmazsa olmaz olmayabilir ama hepsinin az cok etkisi oldugunu varsayiyorum... Detaylar aklima geldikce guncellerim bu yaziyi...

Mortgage ile ev sahibi olmak (1 yildan kisa surede)

ABD'ye geldigimiz de yaptigimiz isleren ilki tabi ki kredi karti basvurusu oldu... Bu sureci defalarca anlattik... Kisaca gecelim ustunden... Banka hesabi actir (biz bankofamerica tercih ettik) Parani yatir, DEBIT(ATM KArti) al... ASLA KREDI KARTI BASVURUSU YAPMA! 1 hafta debit karti kullan sonra basvuru yap... 1500 dolarlik kartiniz hayirli olsun... Neyse bunu gecelim...

Kartinizi mumkunse 5-10 dolar ile hesap kesime sokun. Imkan yoksa kesinlikle %30un altinda gelsin hesap kesiminiz... 5 dolar kalsin dememin sebebi ise su. Kredi kullanirken son anda 1-2 puan skorumun yukselmesi gerekiyordu. Loan firmasi hesabimi 5 dolar tutmami istedi ozellikle... Ben herhangi bir arac-esya vs kredisi kullanmamistim. Kredi skorum kredi kartima bagli olarak yukseldi...

Geldigim anda az bir maas ile olsa da resmi olarak ise baslamistim. Sonra farkli bir ise gectim... Toplam 6-7 aylik bir maas bordrosu gosterebildim...

Peki ev alma surecimiz nasil gelisti... 2 tane erkek cocugum var... Gayet hareketliler... Onlarin ozgurlugunu kisitlamak istemiyorduk apartmanlarda... Esim burada calismayip cocuklarla ilgileniyor sagolsun... Onda da guzel bir ortam saglamak istiyordum. Bana nakan yonu ise, arabalar ile olan ilgimden dolayi bir garaja ihtiyac duymamdi... Bu motivasyonla ev arama surecine girdik...

Oncelikle es dosttan bilgi almaya basladik... Cogu 'alamazsin, 2 sene lazim 5 asir gerekli' gibi ezber bilgilerle karsimiza cikti. Ben sadece sunu sordum onlara: Sen TESEBBUS ettin mi? Oyle duydum diyenleri duymamazliktan geldim ve kendim arastirma geregi hissettim...

Loan firmasina basit bir basvuru yaptim. Bu basvuruda sizden bazi evraklar istiyorlar. Kimlik, bordro, eski adres vs vs... Basit seyler yani. Sonrasinda 250bin dolarlik on onayimi aldim. Bunda kredi skoru kadar, hatta belki daha fazla, resmi calisan olmak onemli diye dusunuyorum... Maasinizin %40-50 arasina kadar esneyebiliyorlar kredi verme olayinda... On onay aldiginizda faiz oraniniz belli olmuyor. Bu onay 3 aylik veriliyor ve siz ev icin anlastiginiz andaki skorunuza bakiliyor...

Sonra ev arama sureclerine gectik... Is arkadasimda benden guc alip, oda ev almaya karar verdi ve benden daha once aldi (ABDye yerlestikten 8 ay sonra!) Benimki 1 yili buldu...

Iyi bir emlakci arkadas edindik... Hem ben hem esim. Gercekten arkadaslik kurabilecek duruma geldik kendileri ile. Acele ettirmediler... Bazi evlere 'kafamdakinden daha az teklif' verdiler hatta... Yani aldirayim, parami kazanayim derdi olmayan birileri. Burada emlakcilar ALICIDAN ve KIRACIDAN para almiyorlar... karsi taraftan aliyorlar... Yani stres yapmayin :) Ben sahsen gozum kapali oneriyorum... Cok kotu orneklerle karsilastik cunku!

Evlere randevu ile gidiliyor. Bazi evler bos bazilari ise dolu. Emlakcilar evlere elektronik bir kilit takiyorlar. Randevu aldiginiz evin sifrresi sizin emlakciniza veriliyor ve eve girebiliyorsunuz. Bazen evde birileri yasiyor ve o sekilde bakiyorsunuz... Nasil bir ev sececeginiz size bagli oldugu icin bu kismi atliyorum...

Evi begendiginizde teklif iletiyorsunuz karsi tarafa... Anlasma saglanirsa 150 dolar fee (emlakci aliyor) ve evin %1i kadar bir parayi yatiriyorsunuz ve ev size 10 gunlugune reserve oluyor... Bu 10 gunluk surecte ispection yani ekpertiz yapiliyor ve evin durumu&olasi masraflari size bildiriliyor. Genellikle bu masraflardan dolayi ikinci bir pazarlik yapilabiliyor... Eger 10 gunluk sure icinde vazgecerseniz 150 dolariniz yaniyor... Inspection icin ortalama 500 dolar odeniyor oda yaniyor... %1lik verdiginiz kisim ise geri odeniyor...

Anlastiniz ve surece devam ediyorsaniz Loan firmasi ile kredi sureciniz basliyor... Hesaplariniz, harcamalarinizi didik didik ediyorlar... Beyanlarinizin dogrulugunu arastiriyorlar... Bazen cok stresli oluyor. Kartinizi kullanamiyorsunuz, harcama yapmayin deniyor falan filan... Bir evi begenip icine oturmaniz 40-50 gunluk bir sure aliyor...

Masraflara gelelim...

200binlik bir ev aldiniz... %5 %7 %10 gibi teklifler veriliyor ve Faiz oraninizi seciyorsunuz... Bu surecte emlakciniz sizi asiste ediyor... Bu rakama ek olarak bazi masraflarda gelecek. Closing, HOA vs gibi ek masraflarda 5-6 bin civari tutacak... Bu paralari nakit olarak verebileceginiz gibi, kredinin icine de ekletebiliyorsunuz... %20 altinda bir downpayment oderseniz Downpayment insurance yapiliyor... Ek 150 dolar gibi dusunmek lazim. Mesela benim odemelere bindi bu...

Sonuc olarak... 200 binlik bir ev alacaksaniz 11-17bin dolarlik bir nakiti elinizde tutmanizda fayda var... Aylik odemeleriniz bolgeye gore degissede 1450-1600 dolar arasi oluyor... Genellikle evin kirasindan daha az bir mortgage odeniyor...

Burada ev yatirimi para kazandirir diyemiyorum. Benim oyle bir onceligimde olmadi. Derdimiz huzurlu bir hayat surmekti... Cocuklarda ki mutlulugu gormek paha bicilmez cunku... (bahce, ev hayvanlari vs)

Herkese selamlar...

[reader]

@semavi houston un neresindesiniz oralardan mı ev aldınız? Eger bize cikarsa ben de houston a gidip ev almak istiyorum da...hayal tabi...

[semavi]

@reader Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak içinde söyledi:

@semavi houston un neresindesiniz oralardan mı ev aldınız? Eger bize cikarsa ben de houston a gidip ev almak istiyorum da...hayal tabi...

Sugar landden ev aldik Houston da. Ilk geldigimiz yere yakin... sessiz sakin bir sokak denk geldi...

[goodluck]

@semavi bilgiler icin tesekkurler. Bizde 2 yildan once olmazcilara inandigimiz icin ev konusunda gec kaldik. Benim bu surecte sormak istedigim bi kac konu var.

1- Son iki senede ki tax return sart mi? Benim 3 senem bitti simdiye kadar 2 tax return yaptim. Son tax return u extension aldim. Eylul gibi yapmayi dusunuyorum. Dolayisiyla son tax return yapilmamis olacak. Okudugum kadariyla 2 tax return yapacak kadar Abd de degilsin. Sana bu konuda zorluk cikardilar mi? Ek olarak ilk geldigimde duzgun bir gelir elde edemedigimizden haliyle tax retun dusuk cikti. Sanirim bu negatif etki edecek.

2- Mortgage a benim kredi skorumla basvuracagiz. Esimin kredi skoruda iyi ancak finansal bazi borclari onun uzeinden halledip gerekirse onunkini dusurup benimkini yuksek tutmak planimiz. Burada merak ettigim aile oldugumuz icin onun kredi skoru mortgage kredimizin durumunu etkiler mi? Benim aylik maas ve bi takim resmi ek gelirlerin rahatlikla yetcegini dusunuyorum.

Sorularin haricinde mortgage a down payment baglamaktansa senin de belirttigin gibi o parayi calistirip kazanc elde etmenin yaninda herhangi bir genel ekonomik kriz ya da kisisel problem oldugunda borc odeyememe, evi kaybetme durumlari da olabilecektir. Bu nedenle down payment yapmaktansa en dusuk orandan down payment verip aylik odemeleri yuksek yapmak tercihim olur

[Nilorhan]

@semavi hayırlı olsun ağız tadıyla sağlıkla oturun evinizde. paylaşımlar ve ayrıntılar için de teşekkürler.

[semavi]

@goodluck Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak içinde söyledi:

@semavi bilgiler icin tesekkurler. Bizde 2 yildan once olmazcilara inandigimiz icin ev konusunda gec kaldik. Benim bu surecte sormak istedigim bi kac konu var.

1- Son iki senede ki tax return sart mi? Benim 3 senem bitti simdiye kadar 2 tax return yaptim. Son tax return u extension aldim. Eylul gibi yapmayi dusunuyorum. Dolayisiyla son tax return yapilmamis olacak. Okudugum kadariyla 2 tax return yapacak kadar Abd de degilsin. Sana bu konuda zorluk cikardilar mi? Ek olarak ilk geldigimde duzgun bir gelir elde edemedigimizden haliyle tax retun dusuk cikti. Sanirim bu negatif etki edecek.

2- Mortgage a benim kredi skorumla basvuracagiz. Esimin kredi skoruda iyi ancak finansal bazi borclari onun uzeinden halledip gerekirse onunkini dusurup benimkini yuksek tutmak planimiz. Burada merak ettigim aile oldugumuz icin onun kredi skoru mortgage kredimizin durumunu etkiler mi? Benim aylik maas ve bi takim resmi ek gelirlerin rahatlikla yetcegini dusunuyorum.

Sorularin haricinde mortgage a down payment baglamaktansa senin de belirttigin gibi o parayi calistirip kazanc elde etmenin yaninda herhangi bir genel ekonomik kriz ya da kisisel problem oldugunda borc odeyememe, evi kaybetme durumlari da olabilecektir. Bu nedenle down payment yapmaktansa en dusuk orandan down payment verip aylik odemeleri yuksek yapmak tercihim olur

1. Sorun olmadi (benim kredi kurulusum icin konusuyorum... Bir cok kisiyi yonlendirdim... Ama E2 gibi vizelerde sorun oluyor...

2. Esimin skoru benden iyiydi ama herhangi bir etkisi olmadi. Yine de onun uzerine bir borc olsa etkilermiydi bilemiyorum...

downpayment ile soylediklerinde haklisin. Sadece %20den asagi odeme yaparsan aylik 150 dolar civari ek yuk biniyor...

[smesut]

@semavi
Hayırlı olsun semavi hocam. Artık rahat rahat garajda araba işlerinle ilgilenebilirsin 👍

[goodluck]

@semavi tesekkur ederim. Tekrardan hayirli ugurlu olsun evin :)

[semavi]

@smesut Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak içinde söyledi:

@semavi
Hayırlı olsun semavi hocam. Artık rahat rahat garajda araba işlerinle ilgilenebilirsin 👍

Garaj bereketli gidiyor :)

2 klima kompresoru degistirdik. Ufak tefek tamir isleri yaptik...

Onumuzdeki hafta Toyota yaris ve Cadillac CTS motoru degistirecegiz...

[smesut]

@semavi
Oh oh maşallah. çok iyi olmuş. tam sizlik wala.
Kısmet olurda gelebilirsem çıraklık ederim size 👍

[semavi]

Evin mesgalesi cok... Mesela dun agaclari biraz budadim. Arabalari koyduktan sonra eve giriste sorun yaratiyordu... Ama tatli mesgaleler bunlar... Apartman hayatini hic ozlemedik :)

[damladav]

@semavi nasıl peki hemen o amerikan aileleri moduna girebildiniz mi? :D

[semavi]

@damladav Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak içinde söyledi:

@semavi nasıl peki hemen o amerikan aileleri moduna girebildiniz mi? :D

Sahneleri söylerseniz yapıp yapamadiklarimizi siralarim :)

[damladav]

mesela, sabah kahvenizi alıp verandanızda içmek, çimlerinizi biçip johnla selamlaşmak, kapınıza gazete atılması falan :D

[wwinter]

@semavi Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak içinde söyledi:

@knnrn Kredi Skoru / Credit History içinde söyledi:

@semavi Bana da daha işe girmeden araba kredisi çıkmıştı ama faiz oranı çok yüksekti. Yani kredinin çıkması kadar hangi oranla çıktığı da önemli. Creditkarma.com'da görünen puanlar Vantage Point 3.0 ile hesaplanmış, ev kredisi alırken ise FICO skoru etkili oluyor. Bunların puanları genelde farklı. Eşim çalışmıyor, kredi skoru 687 ama FICO skoru 740 yani hesaplama yöntemleri çok farklı.

Ben henuz ev bulamadığım için kendim ile değil, benimle yakın durumda olan arkadaşın bilgilerini vereyim. Netleşti çünkü...

182500 dolasrlık bir ev için anlaştılar ve kredi kuruluşu dün itibariyle

8bin ile 16bin dolar arasında değişen downpayment yani peşinat miktarlarına göre 3.875 ile 4.75 arasında değişen rate oranları önerdi...

1. seçenek seçilirse aylık ödeme (sigorta dahilmiş) ve diğer bilgiler bu şekilde...

Option 1:

Interest Rate: 3.875%

Total Payment: $1,404

Total Amount Left Due at Closing: $15,975 - $1,825(Earnest Money) = $14,150

peşinat ile ilgili olarak... Evi kontrat altına alabilmek için %1 ödeniyor yani 1825... Closing olayı dosya masrafı gibi düşünün... Onu kredinin içine katabiliyorsunuz. Aslında ev 178bindi. arkadaş onu içine kattırdı...

yani işin Türkçesi... 11500 dolar peşin para ve aylık 1400 civarı bir ödeme ile 182binlik bir eve sahip olabiliyorsunuz...

Acele etmeye gerek yok, ama kelepir bulunca iş vs durumları oturmuşsa nden olmasın?

Hangi şehir acaba? Ev fiyatı uygun gibi.

[knnrn]

@wwinter Houston'da, Sugarland bölgesinde ev aldı @semavi

[semavi]

@damladav Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak içinde söyledi:

mesela, sabah kahvenizi alıp verandanızda içmek, çimlerinizi biçip johnla selamlaşmak, kapınıza gazete atılması falan :D

Çim bictik...
BBQ yaptık bol bol bahçe de...
Johnu yakalarsam selamlasiyoruz :) etrafimiz genelde Amerikalı ...

Gazete de atılıyor kapıya :)

Sabah kahve pek sevmiyorum :)

Çocuklara çim biçme cezası veremedim yada yaprak toplama... Şuan ufaklar bu ceza için :)

Sugarland bölgesinde aldım. 182 olan ev arkadaşın evi ve farklı bir yerde...

[damladav]

@semavi ee siz %85 amerikan olmuşsunuz sayılır, ufak tefek maddeler kalmış geriye :D darısı başımıza...

[damladav]

birşey soracağım florida da evler neden uygun? ya da seattle mı çok pahalı? benzer özellikleteki evler fl da max. 200k iken seattle da 500k. sanırım ev almak için güneye göç etmemiz gerekecek bu sefer de :/

[crywolf34]

@damladav Seattle pahalı bir şehir orası gerçek.Florida'nın uygun olmasına teorim ise hispaniclerin yüzde olarak daha fazla olması.