@finalhope, içinde söyledi: Mortgage Kredisi ile Ev Sahibi Olmak
@deebee tebrik ederim, hayırlı olsun. Sağlıkla oturun.
Süre olarak 20-25 yıl kadar mı? Diyelim ki 1000 birim fiyata anlaştık ve evi satın alacağız. 20 yıl ödemesi olunca (240 ay eder) sizin %3,99 oranına göre aylık kaç birim ödeme oluyor (bu ödeme sabit oluyor değil mi?) ya da toplamda kaç birim ödeme yapmış oluyoruz?
PMI ve tax ile ilgili @deebee nin söylediklerine şunları da eklemek isterim, aslında mortgage evet sabit.
Türkiye’den farklı olarak emlak vergisini aylık olarak bankaya ödüyorsunuz ve banka sizin adınıza 6 ayda bir emlak vergisini ödüyor. Vergi oranları hem eyaletten eyalete hem de evin değerlemesine göre değişebiliyor. Evin değeri düştüyse az, yükseldiyse çok para çıkabiliyor. Banka her sene önümüzdeki sene için tahminleme yaparak parayı alıyor sizden.
Pandemi zamanında ev fiyatlarının yükselmesiyle evini satmak zorunda kalan birçok kişi bu yüzden sattı. Normalde $1500 ödedikleri aylık taksit bir anda $3000lere yükselenler oldu evlerin fiyatlarının ve dolayısıyla emlak vergilerinin aşırı yükselmesiyle.
Eğer %30 ve üzeri bir peşinat verirseniz emlak vergisini bankaya aylık ödemek zorunda değilsiniz, aynı bankanın yaptığı gibi 6 ayda bir kendiniz ödeyebilirsiniz ancak %30 üzerinde bir sahipliğiniz olana kadar bankaya ödemek zorunlu. Sonrasında isterseniz yine bankaya ödemeye devam edebilirsiniz.
PMI ise %20 peşinat verdiğinizde yapmak zorunda değilsiniz ancak o da kredi aldığınız kuruluşa göre değişebilir. Kimi %5 peşinat için bile PMI istemeyebilir. PMI ödüyor olsanız bile ev sahipliğiniz %20yi geçtikten sonra başvuru yapıp PMI iptal ettirebilirsiniz. Kredinin %20sini ödemiş olmanıza gerek yok bunun için. Örneğin 100 birimlik evi %5 peşinat ile aldınız. Evin fiyatı 150 birim olduğunda bankanın borcu sabit olduğu için sizin sahipliğiniz yaklaşık %35lere yükselmiş oluyor.
Aylık taksitlerde bir diğer değişken ise sigorta. Son taksiti ödeyene kadar ev sizin değil, bankanın. Ve banka eve sigorta yaptırmayı zorunlu kılıyor. Seneden seneye sigorta fiyatları da artıyor azalıyor ama genelde artıyor. Bu da aylık taksitlerinizi etkiliyor. Bazı bankalar sigortayı kendileri yapıp primlerini size ödetiyorlar, bazıları siz sigortayı yapıp bize poliçe gönderin diyorlar.
Kısaca ödediğiniz kredi taksiti 30 yıl değişmiyor ama aylık taksitleriniz diğer etkenler yüzünden değişken.