ABD'de borç ve yönetimi üzerine bazı sorularıma yanıt arıyorum. Tam olarak bir başlık veya yanıt bulamadığım için bunu kendim oluşturmaya karar verdim. Sadece sorularımı yazıp geçmek yerine öncesinde birkaç bilgi ekleyeceğim. Böylece bu konuda bir havuz oluşabilir çünkü ABD'deki kişi başına düşen borç istatistiklerine baktığımız zaman bu konunun bireysellikten öteye geçtiğini görüyorum.
Önemli not: Bu başlıkta yer alan bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve herhangi bir finansal tavsiye niteliği taşımamaktadır. Kişisel mali durumunuz, ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz göz önünde bulundurulmadan hazırlanan bu bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmuştur. Finansal kararlarınızı almadan önce bir danışman veya uzmanla görüşmeniz önemle tavsiye edilir. Bu makaleden edinilen bilgilerin doğruluğu ve güncelliği garanti edilmemekle birlikte yazarlar veya yeşilkartforum.com bu bilgiler nedeniyle oluşabilecek herhangi bir zarardan sorumlu değildir.
- Geri verilmek üzere alınan veya ödenmesi gerekli para veya başka bir şey.
- Birine karşı bir şeyi yerine getirme yükümlülüğü.
Amerika'daki Borç İstatistikleri
Ben sadece bir istatistik ekleyeceğim. Kaynakta daha fazla istatistik yer almaktadır. Veriler, 4 Aralık 2023 tarihinde debt.org'da yayımlanan "Borç Demografisi" isimli makaleden alınmıştır. (Verinin yılı ve kaynağı akademik ya da özellikli bir çalışma yapılmıyorsa durumu anlamanın önüne geçmiyor.)
1. Yaşa Göre Toplam ve Kişi Başı Ortalama Borç
18-29 yaş : toplam 69 milyar dolar, ortalama 12.871 dolar
30-39 yaş: toplam 1,17 trilyon dolar, ortalama 26.532 dolar
40-49 yaş: toplam 1,13 trilyon dolar, ortalama 27.838 dolar
50-59 yaş: toplam 98 milyar dolar, ortalama 23.719 dolar
60-69 yaş: toplam 64 milyar dolar, ortalama 16.661 dolar
70 yaş ve üzeri: toplam 36 milyar dolar, ortalama 9.827 dolar
Borçtan Nasıl Kurtuluruz?
Federal Ticaret Komisyonu, "Borçtan Nasıl Kurtuluruz" isimli makalesinde bazı seçeneklerden bahsediyor:
1. Kendi Başınıza Ne Yapabilirsiniz - What You Can Do On Your Own
Bütçe, mali durumunuzu planlamak ve harcamalarınızı takip etmek için önemli bir araçtır. Faturalarınızı, gelirlerinizi ve günlük harcamalarınızı gözden geçirerek bütçenizi oluşturabilir ve gereksiz harcamaları azaltarak borcunuzu yönetebilirsiniz. Ayrıca, borçlarınızla ilgili alacaklılarınızla iletişime geçerek yeni bir ödeme planı oluşturmanız da faydalı olacaktır.
2. Kredi Danışmanlığı - Credit Counseling
Danışmanlar, kredi sorunları, para ve borç yönetimi ve bütçeleme konusunda sertifikalı ve eğitimlidir. Saygın bir kredi danışmanı veya ajansı, borç yönetimi ve bütçeleme konusunda danışmanlık yaparak kişiselleştirilmiş finansal planlar oluşturmanıza yardımcı olur. Danışmanlar, mali durumunuzu kapsamlı bir şekilde değerlendirir ve size çeşitli materyaller sunarak borcunuzu geri ödemeniz için stratejiler geliştirir.
3. Borç Düzenlemesi - Debt Settlement
Borç düzenlemesi, kâr amacı güden şirketlerin önemli miktarda kredi kartı borcu olan bireylere sunduğu bir programdır. Bu programda şirketler alacaklılarla pazarlık yaparak borcunuzu daha düşük bir miktarda kapatmanızı sağlar ancak bu süreç risklidir ve ödemelerin gecikmesi ek ücretler ve faizle sonuçlanabilir. Ayrıca dürüst olmayan şirketlere karşı dikkatli olunmalı ve borç tasfiye sürecinin kredi notunuza olumsuz etkisi olabileceği unutulmamalıdır.
4. Borç Konsolidasyon Kredileri - Debt Consolidation Loans
Borç konsolidasyon kredisi, mevcut borçlarınızı tek bir aylık ödeme ile birleştirmenizi sağlayan bir finansman seçeneğidir. Bu tür krediler genellikle ev gibi varlıklar teminat göstererek alınabilir ancak ödemeleri geciktirirseniz evinizi kaybetme riski taşır.
5. İflas - Bankruptcy
İflas, borçlu bir kişinin veya şirketin finansal zorluklar yaşadığında yasal bir çözüm bulmak için mahkemeye başvurmasıdır. İflas süreci, borçların yeniden yapılandırılması veya tasfiye edilmesi gibi farklı yolları içerir ve genellikle Chapter 7 (tasfiye) veya Chapter 13 (borç düzenlemesi) gibi farklı bölümleri kapsar. Borçlu, iflas başvurusunda bulunduğunda mahkeme tarafından koruma altına alınır ve alacaklıların borçlarını tahsil etmeleri engellenir. Sürecin sonunda borçlu bazı borçlarından kurtulabilir veya ödemelerini daha yönetilebilir hale getirebilir.
Bu konuda daha önce açılmış bir başlık var ancak yeterince derinleştirilmemiş: İflas Etmek ve Kredi Kartı Borçlarının Yapılandırılması
6. Kredi Onarımı - Credit Repair
Hiçbir kredi onarım şirketi kredi raporunuzdan bilgileri kaldırma yetkisine sahip değildir. Bu nedenle bu tür vaatlere itibar etmemek gerekir. Olumsuz bilgiler genellikle yedi yıl; iflas bilgileriyse on yıl boyunca raporlanır.
Sorum: İflas etmiş (Bankruptcy) yeşil kartlı bir kişinin vatandaşlık süreci ve sonraki ABD hayatı olumsuz etkilenir mi? Etkilenirse nasıl etkilenir? (Kredilerden yararlanamama gibi olumsuzlukları kastetmiyorum.)
Deneyimlerinizi, ipuçlarınızı ve sorularınızı paylaşmanızı teşvik etmek için bu başlığı açtım. Lütfen yanlış ya da eksik bilgi görürseniz bildirin.
Hayatınız boyunca sağlıklı, huzurlu, faydalı ve borçsuz bir yaşam sürmenizi dilerim.
